网络防骗——访谈警方电子专家韦健（分享）

                             网络防骗——访谈警方电子专家韦健

除了做好本职工作，韦健每天还要给全国各地的同行支招（王浩然摄影）

    “您的信用卡欠费”，“猜猜我是谁”……看似一条条普通的银行提醒短信、一通朋友间的玩笑电话，在骗子的精心设计下却变得危机四伏。为了应对警方的连续打击，骗子的骗术也如病毒不断“进化”。
    防与骗，进与退，这是一场猫与老鼠的“持久战”。骗子为钱费尽心机，百姓上当倾家荡产，这里更像是一个没有硝烟的战场。昨天，本报记者独家专访上海警方反电讯诈骗专家、上海市公安局刑侦总队二支队韦健，听他讲述骗与被骗的那点事儿。
        案件特点

    较量十多年，诈骗手段不断进化

    今年刚“四十不惑”的韦健，在全国警界已是出了名的“老法师”。与电讯诈骗缠斗十几年，成天与“骗”打交道。初次见面，体型微胖的韦健，戴着一副黑框眼镜，笑起来有点憨厚，给人印象很讨喜。虽然工作十分忙碌，但他眼中闪烁的狡黠还是让人印象深刻。

    “电讯诈骗不同于普通案件，它就像一棵大树，案件分叉非常多，不同团伙有不同的剧本，查到最后又互相交错盘结。随着科技的发展，犯罪嫌疑人骗术的科技含量也越来越高，他们甚至从一开始就在想着怎么逃避打击。十多年的较量，骗术不断进化。 ”说起自己的老对手，韦健坦言，“有时，我们刚改变防范策略，骗子一旦没得手，就会反思改进骗局。骗子盯着群众口袋里的钱，被害者一旦上当大多倾家荡产，在打击防范电讯诈骗上，我们没有退路。电讯诈骗案一刻不断，我就不会停下自己的脚步。 ”作为反电讯诈骗专家，韦健经常出差在外。一年365天，他至少有三分之二的时间不在上海。

       电讯诈骗最早于2000年前后出现在中国内地，韦健是首批从事此类案件侦破的刑警。第一个吃螃蟹的人并不好做，他走过弯路，甚至被骗子牵着鼻子走。所以，现在只要能帮上忙，他都会不惜代价，把自己的宝贵经验提供给同行们。

    团伙分工明确，形成行骗“产业链”

       十多年的缠斗经验，让韦健清醒地意识到，电讯诈骗犯罪已形成一种多环节的“产业链”，打击防范不进则退。

      “电讯诈骗团伙，除了幕后老板外，通常还有短信电话组和资金监控组。前者根据事先策划好的骗术，专门负责用短信、电话等手段迷惑被害人，后者专门负责监控账户，被害人转钱到账后，第一时间拆分到很多张银行卡里，有的甚至到卡后还会再拆分，接着便有人在全世界不同国度、地域的ATM机上提现，短短几分钟，被害者一生的积蓄就被掠走了。 ”

       韦健说，负责不同环节的成员，本身就是一个个小团体，只负责其中一块，各部门互不相干，有联系的只是它们各自的负责人。不同的环节甚至可能在不同国度，对同一个被害人实施犯罪；负责一个环节的这个小团体，也有可能同时承接几个幕后老板的同一块业务。如短信电话组有专业的“话务员”，可以根据不同老板给出的骗术剧本进行操作；资金监控组通常有十多个人，控制着几百甚至上千张卡，为不同的老板洗钱、提现。

       在产业化犯罪的背景下，电讯诈骗如同一门“生意”，只要幕后老板有一个好的骗术剧本，再有一笔启动资金，就可以召集来专业的短信电话组和资金组，就能“开门”做生意了。有时不同的犯罪头目之间，还会互相介绍得手率高的电话组成员。

    犯罪环节复杂，很难第一时间追回赃款

       与专业的犯罪团伙相比，被害人一旦受骗后，由于涉及银行客户隐私，被害人不得不先报警，警方通过一定的司法程序，才能对案件展开调查，一旦遇到境外犯罪团伙，警方还要受限于不同国家不同的司法制度等，很难在案发后第一时间追回赃款。即使侦破了电讯诈骗案，抓到犯罪嫌疑人时钱财通常已挥霍一空，能追回的损失少之又少。

      “在目前的司法实践中，如何认定电讯诈骗涉案人员的犯罪金额，也是一个令人头疼的问题。如一位市民被骗50万，钱款转出后，犯罪团伙资金监控组会第一时间提现，随后，团伙成员只是抽取一定比例劳务费，其余现金都交还给幕后老板。那么，该如何认定资金监控组犯罪嫌疑人的涉案金额呢？ ”韦健坦言，由于破案难、追赃难、打击处理难，近几年来电讯诈骗频发。 “由于电讯诈骗犯罪各环节之间互不相识，往往只能打击其中一个环节，只要一个环节有漏洞，他们只要换个地点另起炉灶，就能重操旧业。 ”这是韦健最担心的地方，不法分子的作案手法在升级，因此，“斗骗”必定是长期的过程，打击只是其中一部分，更重要的是防骗。

        大案聚焦

    沪台警方联手侦破“10·11”诈骗案

    涉案银行卡多达3500张

       “今年11月1日，经过1年多奋战，沪台警方联手侦破‘10·11’特大系列电讯诈骗案，两岸同步收网，一举摧毁以骆某为首的电讯诈骗团伙犯罪嫌疑人37名。”在这起轰动一时的案件中，有一个侦办细节，让韦健至今唏嘘不已。 “这起案件中涉案银行卡多达3500张。”在韦健的笔记本上，记录着一个惊人的数字， “侦查时，我们调取了一名提款人的监控录像，发现其使用的银行卡开户名字叫田某，经核查确有此人。起初，我们核对田某的身份证照片，发现与录像中的提款人很像。令人意外的是，我们又找到此人的另一段取款录像，发现其使用的银行卡卡主叫任某，经核查也确有此人，其照片与录像中的男子也很像。”

       “事后，当这名犯罪嫌疑人落网后，比对他的名字叫杨某，长相与其真实身份证照片略有差距。为此，我审讯时特地多问了一句，嫌疑人表示，银行卡都是他从网络上买来的，定购时特别注明银行卡开户人照片要与自己长相相似的，目的就是为了好在银行蒙混过关，混淆警方侦查视线。这个细节让我印象深刻，目前，大部分银行柜台都配备读卡机，以识别二代身份证的真伪，持假证到银行开户的情况很少了。大部分案件中，不法分子都是冒用他人身份信息开卡，或是有人售卖个人信息专供别人开卡，银行卡俨然已成为一种产业链。从某种意义上讲，这是电讯诈骗延伸犯罪的表现。”韦健说。

       韦健坦言， “在我国，银行卡每天取现是设限的，境内最高2万境外1万元。这条规定出台后，增加了电讯诈骗的犯罪成本，团伙中负责提现的人就需要大量银行卡，可供第一时间分散提取资金。因此，才会在‘10·11’特大系列电讯诈骗案中出现3500张银行卡。”

        案例分析1：最新骗术

    失去判断力，190万买“最昂贵”机票

在韦健的办案笔记中，最新骗术一栏记载着一个190万买“最昂贵”机票的实例。 “这是一个血的教训，也是本市出现的最新电讯诈骗手法。 ”

       据韦健介绍，年轻小伙张明（化名）因急事要赶赴广州。出门前，他在网上找到一家低价代售机票的网站，谈妥票价900元后用U盾网银付款。可网站却反馈信息“付款不成功”。见状，张明致电网页上的联系电话，对方表示可能因为系统调试原因，没有收到这笔汇款。谈话间，对方看似无意间问了一句“卡里有多少钱”，张明说“26.4万元”。于是，对方建议张明再转一次账试试，为了防止重复收费，转账金额设置为27万元，这样就不会真把钱转出去了。

       想想这么做自己不会吃亏，张明便照做了。出人意料的是，点击确认转账后，张明发现自己卡里的26.4万元不见了。联系后，对方表示他电脑可能中毒了，可为其提供远程电脑协助，检查一下电脑是否中毒。 “这时，如果张明足够冷静，他的损失不会高达190多万元。 ”韦健惋惜地说，“张明当时同意了对方发来的远程协议，此时，他的电脑上还插着银行U盾，更不巧的是，就在此时张明账户上因生意往来收到一笔170万元的汇款，让骗子全都转走。”事后，经查，骗子得知卡内余额后，往卡里转了6000元，凑足27万元，而正忙于“测试”转账的张明，转账前根本没有查询余额，而是直接操作转账自认为不可能转出的27万元，不料，最终总共损失190多万元，而这一切只为了买一张900元的机票。

       电讯诈骗手法五花八门，骗术更新十分频繁。但不论骗术如何变幻，其目的只有一个，就是要人为造成被害人过于紧张，失去正常判断力，受骗上当。

       不法分子“开发”骗局的能力不容小觑！以前，比较流行的诈骗短信：“我是房东，最近出差，房款请打到我的银行账户上”，如果房东姓氏与骗子不同，就很容易暴露身份。随着警方宣传力度的不断加大，骗子发现短信得手率明显下降，于是，一条升级版短信出炉了。 “房款请打到我太太的银行账户上”，如此一来就更具欺骗性了。

       “骗子寻寻觅觅，无非就是寻找看似更合理的说辞，骗取被害人的信任。他们的骗术中，最具有代表性的就是假冒公用事业欠费信息，水电煤、有线电视等，都被骗子兜了一圈。 ”韦健透露，近期还陆续出现一种含有个人信息的诈骗短信，以此威胁索要“好处费”、“保护费”，只要市民仔细推敲，就能发现其中破绽不少。

       上海警方提醒市民，岁末年初，购买机票火车票时要提高警惕，网上低价机票千万不能买，看到400电话要多留心，尽量找正规票务的实体店购买。

        案例分析2：最憨骗术

    不懂网银自开“安全账户”不安全

    宣传防范电讯诈骗，记者记得提醒最多的一个防骗关键词就是“安全账户”，不法分子冒充国家机关工作人员，威胁被害人身份信息被盗用，为了证明自身清白，保证个人名下账户财产安全，暂时把钱款转到“国家机关”提供的“安全账户”上。可是，近期出现一种新骗术，不法分子为了哄骗当事人，让被害人重新开立一个自己名下的“安全账户”，然后将钱转到“安全账户”里。“很多人觉得钱款转在自己名下的账户里，非常安全，实际上依然换汤不换药。 ”

       韦健就曾接待过一位被害人，老伯接到外地公安机关来电，称其身份信息被盗用，要求被害人自己重新开立“安全账户”，把全部财产转移进去。老伯自以为转在自己名下很安全，对方还建议他开通“安全账户”的网上银行，登记发送动态口令牌时的手机号码留的却是骗子的。由于老伯不熟悉网银操作，骗子才能在其“不知不觉”时用网银将其名下的“安全账户”清空。

       “从心理学角度讲，骗子使用的升级版骗术非常高明，抓住了被害人心中最脆弱的部分，自己名下的‘安全账户’给被害人吃了颗定心丸。 ”韦健分析，电讯诈骗剧本的发展，经历了主要三个阶段的变化。起初，大部分电讯诈骗都是中奖等信息，抓住市民想发财、等着天上掉馅饼的心态；接着，类似车祸、猜猜我是谁、绑架等骗术，走的是亲情路线；到后来，骗子直接冒充公检法人员，挑战政府公信力，导致市民屡屡受骗上当。

        专家提醒

    比“识骗”更重要的是“防骗”

       日前，记者从本市电讯诈骗前端源头管理措施会议上获悉，今年1至11月，上海警方共破获各类电讯诈骗案件1915起，比去年全年破案数增加51.9%；抓获犯罪嫌疑人774人，比去年全年抓获数增加75.9%。其间，还侦破了公安部督办案件2起，市局督办案件13起。

       “识骗”更要“防骗”！采访临近结束前，韦健反复强调，电信诈骗涉及面较广，新型诈骗种类层出不穷，任何人都可能成为被骗目标，防范电讯诈骗是一项长期而艰巨的工作。

       “境外来电”提醒正在讨论

       骗子通过任意显号软件，把境外来电伪装成境内来电，诱骗被害人受骗上当。是否可以在市民接到境外来电时，电信服务提供商主动播放一段“境外来电”的提醒？韦健表示，目前警方已多次与通讯部门联系，积极协商建议的可行程度。

       银行为同一身份证件开卡设限

       银行卡是防骗的关键环节，目前，国内已有一家银行率先在全国出台规定，同一张身份证件最多只能开设5张银行卡。韦健坦言，该银行规定实施一年多来，涉案银行卡数量大幅度下降。不过，由于各家银行情况不同，目前尚无法做到所有银行都设置开卡限制。

       遇到电讯诈骗未被骗也要报警

       作为一名打击防范电讯诈骗专家，韦健每天都要分析来自全国各地传来的最新电讯诈骗动向。 “市民如果遇到电讯诈骗，不论是否被骗，都应及时报警。 ”及时掌握骗术动态，是韦健最重要的工作之一，他坚信，这么做能尽量减少其他市民的损失。

       警方提醒，凡涉及“电话欠费、信息泄露、包裹违禁、法院传票、信用卡年费扣除、恶意透支、涉及洗钱、安全账户”等，或涉“问余额、不许挂机、要保密”等关键词的电话，很可能与电讯诈骗有关，应尽快挂断电话。

·

[url]  ≠ ≠ ≠